梦见卖药守好自己的钱袋子 从三起案件揭秘非法集资犯罪骗术

　　别上当！守好自己的钱袋子(法治聚焦)

梦见卖药　　——从三起案件揭秘非法集资犯罪骗术

梦见卖药　　今年6月是“守住钱袋子·(🤱)护好幸福家”防范非法金融活动宣传月。近日，最高人民检察院发布检察机关打击非法集资犯罪典型案例。通过这些典型案例，揭示非法集资犯罪的惯用手段和风险危害，引导社会公众增强防范意识，更好保护自身财产安全。

　　高息理财套路

　　以合法网(🚋)络借贷为幌子行非法集资之实，通过变相承诺保本、高息利诱等方式吸引投资人关注、投资

梦见卖药　　【典型案例】张某锋、刘某、王某等人是某投资中心股东，以该投资中心名义先后出资(📍)设立某信息公司、某投资顾问有限公司。2013年至2021年间，张某锋等人通过某信息公司和某公司运营一个网贷平台，以网站宣传、口口相传等方式向不特定社会公众宣传“金财”“聚有财”等债权类理财产品，并承诺给(➗)付6%至12.5%年化收益率的高额回报，非法吸收资金2.69亿余元，造成(🕵)集(🚶)资参与人损失1.05亿余元。

　　办案检察官介绍，本案中张某锋等人通过搭建网络借贷信息中介平台，以合法网络借贷为幌子进行非(🔛)法集资，通过变相承诺保本、高息利诱、公开宣传(⏭)的方式吸引投资人关注、投资，通过隐瞒实(⏪)际主要借款人、编造虚假标的、期限错配等方式归集资金，导致广大出借人对于真实(🥙)的资金用途、资金风险(🔦)情况不了解，最终造成投资人损失。

梦见卖药　　【风险提示】办案检察官提醒，投资者应牢记“投资有(🙊)风险(🐊)、入场需谨慎”，切记收益风险成正比，收益越高，风险越大，在收益率明显高于其他理财产品时(☕)更要提高警惕。

　　应(🍄)坚持“四查”原则。一是查资质，即是否有相关金融业务资质；二是查项(🔽)目，即底层资产真实性；三是查流向，即资金真(❌)实用途和去向；四是查舆情，即网络投诉记录等。此外，还应做好“证据”留存。为便于维权追责，投资时注意保存相关投资合同、通联记录、转账凭证等材料，遇到涉嫌非法集资行为时及时举报或报案。

梦见卖药　　“养老金融”骗局

梦见卖药　　打着“养老金融”的旗号，针对老年(🧡)人推出“旅居预付卡”“养老公寓”等产品，引诱陷入庞氏骗局泥潭

　　【典型案例】(🚾)沈某峰(红通在逃人员)组织招募周某标、李某等人(🧔)设立某集团(🖨)公司，未(🌮)经国家金融管理部门许可，在上海、江苏、安徽、云南等地开设养老旅游基地、酒店、度假别墅等项目，并招揽业务团队，通过旅游宣讲会、口口相传等方式向社会公众推销养(👑)老、旅居类等理财产品，承诺保证本金并获取固定收益，非法吸收公众资金。经审计，该集团公司向社会公众吸收资金共计50.3亿余元，未兑付金额15.4亿余元。

　　办案检察官介绍，涉案公司打着“养老金融”的旗号，以提供养老公寓、旅居基地为噱头，针对老年投资人推出“旅居预付卡”“(🏋)养老公寓”等产品，宣传一方面获取高额利息，一方面可享受高质量的养老、旅游服务，利用老年人对资金安全和养老(😧)保障两大需求，导致大量老(🕎)年(🎞)人陷入庞氏骗局的泥潭。

梦见卖药　　【风险提示】办案检察官提醒(😷)，社会公众应增强风险意识，不轻信“(⚡)高收益”承诺。警惕“高(🏢)回报、无风险”宣传，面对“免费旅游、低价旅(🔚)游”等福利，保持理性，守护好养老“钱袋子”。

　　应核实养老服务资质，警惕“预付费”陷阱。在选择养老机构时，注重查看企业营业执照、养老机构设立许可证等证件，确认企业有提供养老服务的合法资质。同时警惕购买(⛓)“预付费卡”的支付钱款方式，预先缴纳的资金在监管上存在一定的安全隐患。

梦见卖药　　此外，老年人在理财、投资前应多与子女或(🥞)专业人士沟(🆎)通，也可向民政、金融监管部门咨询，发现有涉嫌非法集(❎)资的线索，及时向公安机关或金融监(✌)管部门举报。

　　虚假炒汇陷阱

　　(🎙)所谓“外汇交易账(🔸)户”可能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平台控制，无法保障安全

　　【典型案例】2014年1月至2020年7月间，王某陆续成立多家投资管理公司，伙同顾某、穆某等人，搭建虚假炒汇平台MT4，通过发放传单、举办客户说(🌫)明会等途径向(〰)社会公开宣传，谎(🏞)称所搭建的MT4平台可以开展真实外汇保证金交易业务。

　　上述公司与投资人签订《委(🔵)托开户协议》《账户委托管理协议》，约定由公司代为(🏏)在平台“开户”并“入金”，后续由专人进行账户日常维护(🎠)以及炒汇交易，公司收取(🏀)一定比例的咨询费，合同到期后，返还客户本金及20%至300%不(🤤)等的收益。王某等人通过上(㊙)述方式，向社会公众非法募集资金19.2亿余元，集资款主要用于返本付息和个人高消费。案发时未兑付本金3.9亿余元。

梦见卖药　　【风险提示】办案检(🛏)察官提醒，国家金融管理部门未批准任何机构在境内开展或代理开展外汇保证金业(🔣)务，投资者参与可能涉及违法。投资者的所谓“外汇交易账(🈵)户”可能只是虚拟数字，资金不进入真实外汇交易市场，被平台控制，资金安全无法得到保障。

梦见卖药　　此外，此类虚假炒汇平台通过后台操控“汇率”，人为制造(🐜)“亏损”，且通常无实体资质，可能突然关闭(🔚)网站或失联。社会公众应理性投资，提高风险防范意识(🔉)。遇到炒汇交易宣传时，应保持冷静(🔅)审慎，不轻信、不盲(🐧)从，防止遭受财产损失。对宣称“零风险”“稳(🚾)赚不赔”的项目尤其要保持投资警惕。

　　同时应加强金融知识学习，谨(🔀)慎选择投资项目。了解合法投资渠道和非法集资的区别，通过正规渠道了解投资(🤯)项目的真实性和合法性。在投资过程中，如果发现资金无法按时兑付、宣传与实(🌓)际不符等异常情况，应当立即停止投入，及时向公安机(🏩)关报案(🤱)，采取法律手段维护权益。

梦见卖药　　(人民日报 记者 倪弋)